Peru
Cuando recibes dinero del exterior en una cuenta bancaria peruana, el monto que llega casi nunca es el monto que enviaron. Entre el banco corresponsal, el banco local y la conversión de moneda, el recorrido tiene varios puntos donde se descuenta dinero.
Qué pasa con una transferencia internacional antes de que llegue
Una transferencia internacional no va directo del banco emisor al banco receptor. El proceso más común es el siguiente:
El banco del emisor envía los fondos por el sistema SWIFT.
El mensaje pasa por uno o más bancos intermediarios (también llamados bancos corresponsales) que conectan los dos sistemas bancarios.
El banco peruano receptor acredita el monto en la cuenta del destinatario.
Cada uno de esos pasos puede tener un costo.
Cuánto cobran los bancos peruanos por recibir una transferencia SWIFT
Los costos varían por banco y tipo de cuenta, pero los cargos más comunes son:
BCP (Banco de Crédito del Perú)
Cobra una comisión de recepción en transferencias internacionales. El monto varía según si la cuenta está en dólares o en soles, y puede incluir además el cargo del banco intermediario, que el BCP traslada al destinatario.
BBVA Perú
Aplica una comisión de recepción en cuentas en dólares. Las transferencias en soles implican además una conversión al tipo de cambio del banco, que puede diferir del tipo de cambio de mercado.
Scotiabank Perú
Similar a los demás bancos del sistema: comisión de recepción más cargo de banco corresponsal cuando aplica.
Interbank
Comisión de recepción sobre el monto recibido, con posibilidad de cargos adicionales de bancos intermediarios dependiendo del banco emisor en el exterior.
En términos generales, el costo total de recibir una transferencia internacional en un banco peruano puede estar entre $15 y $35 USD por operación, sumando la comisión del banco local más el cargo del banco corresponsal. A eso se agrega, en algunos casos, la diferencia entre el tipo de cambio oficial y el tipo de cambio aplicado por el banco.
El costo oculto: el tipo de cambio
Cuando la transferencia llega en dólares pero se acredita en soles, el banco aplica su propio tipo de cambio. Ese tipo de cambio suele ser menos favorable que el tipo de cambio interbancario o el de casas de cambio. La diferencia puede representar entre 1% y 3% adicional sobre el monto recibido, dependiendo del banco y del momento.
Cuándo los bancos corresponsales descuentan sin avisar
Un detalle que confunde a muchas personas: el banco emisor puede indicar que envió $500, pero si el banco corresponsal cobra su comisión "SHA" (shared) o "BEN" (beneficiary), el destinatario recibe menos de $500. Esto no es un error — es una práctica habitual en transferencias SWIFT, y el destinatario no siempre lo sabe de antemano.
Qué alternativas existen para recibir dinero del exterior en Perú
Si recibes dinero del exterior con frecuencia, hay alternativas que no implican pagar comisión de recepción:
Datos bancarios americanos propios: con un routing number y account number asignados a tu nombre, quien te envía puede hacer una transferencia ACH desde EE.UU. como si fuera un pago local americano. Sin banco corresponsal, sin comisión de recepción.
Stablecoins (USDT/USDC): transferencias en blockchain que llegan directo a tu dirección de depósito, sin bancos intermediarios.
Plataformas como Takenos te dan routing number, account number y dirección de stablecoins desde el primer día. Recibes en dólares sin comisión de recepción, y desde ahí decides qué hacer con el saldo.
Preguntas frecuentes
¿Por qué llega menos dinero del que enviaron?
Porque en el camino de una transferencia SWIFT participan bancos intermediarios que pueden cobrar su propia comisión, más la comisión del banco receptor. El emisor no siempre puede prever con exactitud cuánto se va a descontar.
¿Todos los bancos peruanos cobran por recibir transferencias internacionales?
La mayoría sí. El monto exacto varía por banco, tipo de cuenta y monto de la transferencia. Lo más seguro es consultarlo directamente con tu banco antes de recibir.
¿Hay forma de recibir sin que me descuenten comisión?
Sí. Las transferencias ACH dentro del sistema americano generalmente llegan completas si tienes datos bancarios americanos propios. Las transferencias en stablecoins tampoco pasan por bancos corresponsales.
¿Qué es un banco corresponsal?
Es un banco que actúa como intermediario entre el banco emisor y el banco receptor cuando no tienen relación directa entre sí. Cobran una comisión por ese servicio, que se descuenta del monto transferido.
