Cuando cambias dólares a soles o soles a dólares en Perú, el precio que ves depende de dónde lo hagas. El tipo de cambio no es un número fijo — varía entre bancos, casas de cambio y canales digitales, y la diferencia puede ser significativa.

Qué es el tipo de cambio

El tipo de cambio es el precio al que una moneda se intercambia por otra. En Perú, el par más relevante es dólar americano (USD) vs. sol peruano (PEN).

Cuando escuchas "el dólar está a S/ 3.80", eso es una referencia. El precio real al que puedes comprar o vender depende del canal que uses y de si estás comprando o vendiendo.

Tipo de cambio compra vs. tipo de cambio venta

Cualquier lugar que cambia divisas tiene dos precios:

• Tipo de cambio compra: el precio al que te compran dólares. Si vas a cambiar dólares por soles, este es el precio que aplica.

• Tipo de cambio venta: el precio al que te venden dólares. Si quieres comprar dólares con soles, este es el precio que aplica.

La diferencia entre ambos se llama spread. Es el margen que se queda el intermediario. Cuanto mayor el spread, mayor la ganancia del intermediario y menor lo que recibís vos.

Ejemplo:

• Banco: compra a S/ 3.72, vende a S/ 3.88 → spread de 16 céntimos

• Casa de cambio: compra a S/ 3.76, vende a S/ 3.82 → spread de 6 céntimos

En ese ejemplo, cambiar $1,000 en el banco versus una casa de cambio puede significar una diferencia de S/ 40 a S/ 100, dependiendo del spread.

Dónde cambian divisas en Perú y cómo se comparan

Bancos (BCP, BBVA, Scotiabank, Interbank)
Suelen ofrecer el spread más amplio. La ventaja es la seguridad y la facilidad — puedes cambiar desde la app o en ventanilla. La desventaja es que el tipo de cambio es generalmente menos favorable.

Casas de cambio
Históricamente ofrecen tipos de cambio más competitivos que los bancos. Las casas de cambio físicas en zonas céntricas de Lima (Miraflores, San Isidro, el centro) suelen tener spreads menores. El riesgo es la informalidad — algunas casas de cambio no están reguladas.

Casas de cambio digitales
Plataformas digitales que permiten cambiar soles por dólares (o viceversa) con un tipo de cambio intermedio entre banco y casa de cambio física. Operan 24/7 y sin necesidad de ir en persona.

Apps bancarias
Algunos bancos peruanos permiten cambiar divisas desde la app con un tipo de cambio diferente al de ventanilla (generalmente ligeramente mejor). BCP, BBVA e Interbank tienen esta funcionalidad.

Por qué el tipo de cambio afecta los pagos internacionales

Si recibes dinero del exterior en dólares y tu banco lo convierte automáticamente a soles, el tipo de cambio que aplica el banco puede diferir del tipo de cambio de mercado ese día. El banco usa su propio tipo de cambio, no el de referencia del BCRP.

Lo mismo aplica cuando pagas con tarjeta en el exterior: si tu tarjeta está en soles, cada compra en dólares implica una conversión al tipo de cambio del banco, más la comisión por transacción internacional.

Cuándo conviene operar directamente en dólares

Si trabajas con pagos en dólares frecuentes — recibes transferencias del exterior, pagas suscripciones internacionales, inviertes en plataformas extranjeras — operar directamente en dólares evita la conversión en cada operación. En lugar de convertir dólares a soles y luego soles a dólares cada vez, mantenés el saldo en la moneda que ya necesitás.

Plataformas como Takenos permiten tener saldo en USD digitales desde Perú, recibir transferencias internacionales directamente en dólares y pagar con tarjeta Visa sin conversión de moneda en cada compra.

Descargar Takenos

Preguntas frecuentes

¿El tipo de cambio del BCRP es el que aplican los bancos?
No. El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) publica un tipo de cambio de referencia, pero cada banco y casa de cambio aplica su propio tipo de cambio, que incluye un margen adicional.

¿Cuándo es mejor cambiar en una casa de cambio que en el banco?
Para montos significativos, las casas de cambio autorizadas suelen ofrecer un tipo de cambio más favorable que los bancos. Para montos pequeños, la diferencia es menor y puede no justificar el traslado.

¿Cómo sé si una casa de cambio es legal?
Las casas de cambio autorizadas en Perú están registradas en la SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP). Puedes verificar su registro en el sitio web de la SBS antes de operar.

¿Se puede tener una cuenta en dólares en Perú?
Sí. Los bancos peruanos ofrecen cuentas en dólares. Pero esas cuentas tienen datos bancarios peruanos — para recibir transferencias internacionales más directas (sin banco corresponsal), necesitás datos bancarios americanos.